401(k)计划投资 - 目标日期基金

由...出版 金摩尔 2018年7月16日上午6:00:00

在以前的博客中,我们讨论了“401(k)计划投资 - 共同基金”。本周在第2部分,我们将讨论401(k)计划投资和目标日期基金。

计划赞助商可提供许​​多不同的投资选项,当启动新的或管理现有的401(k)计划时。我们将在我们的博客帖子中进一步审查这些投资期权。business_person_on_computer_custom_16369.1.

目标日期基金是一个相对较新的投资选项。他们是在1990年代开始的一种方式,为正在为退休提供的个人投资者提供投资选择。它们通常是共同基金或共同集体信托,并包括各个基金各种个人投资资产分配与退休直到退休的年份相关的风险等级的混合。 因此,资金的名称往往以一年(2025,2040等)结束,这表明估计年度该基金的个人投资将寻求退休。

如果个人更年轻,并且在估计退休前多年来,该基金将允许在投资选择中获得更高的风险。 相反,如果一个人在退休后的年龄较少,投资将具有较低的概况风险(即,投资将转向更稳定的债券基金,因为退休时间较短)。他们对投资者具有吸引力,因为基于假定的风险水平,基于假设的风险水平,基于退休金的投资选择。

但是,在评估这些投资时需要观看的东西。 

*首先,审查收取的费用。虽然您应该期望支付基金管理,但在退休储蓄的情况下会出现更高的费用。 

*仔细阅读您正在考虑的基金所涉及的总费用。 目标日期基金是管理资金,因此检查您正在审查的特定基金的管理风格。 他们的风格应该符合你的风险偏好,特别是如果他们比你在寻找的更具侵略性。 在突然的市场衰退中,您可能会在达到预期的退休日期时遇到更高的损失。   

*此外,还要仔细评估目标退休日期,如果日期移动,请调整您的控股。 例如,如果您的就业情况发生变化,您决定早期退休,则目标日期基金基于后续退休日期,可能会假设您想要的风险更多。 在这些情况下,您可能需要将目标基金移出到另一个更稳定的资产分配公式中。

下周我们将讨论汇集的单独账户。

在您的计划审计时,您雇用了值得信赖的审计员至关重要。在峰会CPA,我们专注于退休计划审核。我们有能力完全抵消援助,几乎没有或没有分散您的日常办公室常规,以及平板费用,因此您的票据在工作完成时没有惊喜。有关帮助,请联系我们的办公室(866)497-9761安排预约。

 

                                                                                                    获得免费的401K审计咨询

 

发表评论