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401(k)计划投资–目标日期资金

由...出版 金摩尔 上2018年7月16日6:00:00

在之前的博客中,我们讨论了“ 401(k)计划投资–共同基金”。本周的第2部分,我们将讨论401(k)计划投资和目标日期基金。

启动新的或管理现有的401(k)计划时,计划发起人有许多不同的投资选择。我们将在接下来的几周的博客文章中进一步研究这些投资选择。business_person_on_computer_custom_16369-1

目标日期基金是一种相对较新的投资选择。它们是在1990年代开始的,旨在为那些为退休储蓄的个人投资者提供投资选择。它们通常是共同基金或共同的集体信托,并且在每个基金中包括各种单独的投资,包括 资产分配 针对与退休前剩余年限相关的风险水平的混合。 因此,基金的名称往往以一年(2025年,2040年等)结尾,这表明投资于该基金的个人将寻求退休的估计年份。

如果一个人年轻,并且在退休之前已有很多年,那么该基金将在选择投资时考虑较高的风险。 相反,如果一个人退休之前的年限较短,则投资的风险较低(即随着退休时间的缩短,投资将转向更稳定的债券基金)。它们对投资者具有吸引力,因为根据假定的风险水平(基于退休前的年限)为他们选择投资。

但是,评估这些投资时需要注意一些事情。 

* 首先,查看收费。虽然您应该期望为基金的管理付款,但更高的费用会耗尽您的退休储蓄。 

* 仔细检查您所考虑的基金的总费用。 目标日期基金是管理型基金,因此请检查您正在查看的特定基金的管理者的管理风格。 他们的风格应符合您的风险承受能力并保持警惕,尤其是当他们比您想要的更具攻击性时。 在突然的市场低迷中,当您达到预期的退休日期时,您可能会承受比自己承受的更大的损失。   

* 另外,请仔细评估目标退休日期,如果日期有所变动,请调整您的持股量。 例如,如果您的就业情况发生变化并且您决定需要提前退休,则目标日期基金将基于较晚的退休日期,并且承担的风险可能会比您想要的高。 在这种情况下,您可能需要从目标基金转移到另一个更稳定的资产分配公式。

下周,我们将讨论合并的独立帐户。

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