艰难的提款 - 2019年的变化

由...出版 金摩尔 2019年11月25日上午6:00:00

 2018年的两党预算法案对401(k)计划的参与者的艰辛提款的规则进行了变化。该法案扩展了2019年开始退出的资金,以包括向参与者账户的各种类型的雇主捐款。hands_touch_tablet_vert_female_custom_16825.

这些资金以前不能用于提取这种性质。该法案还删除了要求暂停的规则 贡献 退出后6个月,参与者在计划难以提取之前从计划中获取贷款。 

由富达投资进行的一项研究表明,在这种变化之后,参与者在需要额外资金时,参与者不会选择首先使用贷款。 保真度的研究涵盖了超过33,000个退休计划,他们是记录守护者。

在这些计划中的2300万人参与者中,4.4%的人在2019年迄今为止遇到艰辛。这是富忠诚指出的历史速度。贷款率略微下降9.2%。该研究指出,困难的平均退出金额为2.900美元。提款的主要原因是避免驱逐或丧失抵押品赎回权,并涵盖未保险的医疗费用。

同时提供资金 参与者401(k)账户 可能需要发生严重的经济困难,计划提案国应与参与者审查对艰辛提取的影响。分配金额在撤回资金时待税款,同时额外10%的罚款。该计划不再是不再赚取任何投资收益的金额,因此减少了退休金的金额。 

新法律可能允许更多的提款,但仍然对参与者仍然有影响,因此我们建议您与参与者审查新规则,以确保他们了解艰难撤回的全面影响。

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