目标日期基金 401(k)计划投资

由...出版 金摩尔 2019年7月5日上午6:00:00

 在以前的博客中,我们讨论了“401(k)计划投资 - 共同基金”。本周在第2部分,我们将讨论401(k)计划投资和目标日期基金。

计划赞助商可提供许​​多不同的投资选项,当启动新的或管理现有的401(k)计划时。我们将在我们的博客帖子中进一步审查这些投资期权。

目标日期基金是一个相对较新的投资选项。他们是在1990年代开始的一种方式,为正在为退休提供的个人投资者提供投资选择。它们通常是共同基金或共同集体信托,并包括各个基金的各种个人 401K目标基金(1)投资 资产分配 与退休直到退休的年份相关的风险等级的混合。 因此,资金的名称往往以一年(2025,2040等)结束,这表明估计年度该基金的个人投资将寻求退休。

如果个人更年轻,并且在估计退休前多年来,该基金将允许在投资选择中获得更高的风险。 相反,如果一个人在退休后的年龄较少,投资将具有较低的概况风险(即,投资将转向更稳定的债券基金,因为退休时间较短)。他们对投资者具有吸引力,因为基于假定的风险水平,基于假设的风险水平,基于退休金的投资选择。

但是,在评估这些投资时需要观看的东西。 

  • 查看收取的费用。虽然您应该期望支付基金管理,但在退休储蓄的情况下会出现更高的费用。 
  • 仔细审查您正在考虑的基金所涉及的总费用。 目标日期基金是管理资金,因此检查您正在审查的特定基金的管理风格。 他们的风格应该符合你的风险偏好,特别是如果他们比你在寻找的更具侵略性。 在突然的市场衰退中,您可能会在达到预期的退休日期时遇到更高的损失。   
  • 此外,如果日期移动,则评估目标退休日期并调整您的控股。 例如,如果您的就业情况发生变化,您决定早期退休,则目标日期基金基于后续退休日期,可能会假设您想要的风险更多。 在这些情况下,您可能需要将目标基金移出到另一个更稳定的资产分配公式中。

 

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