401(k)计划投资 - 汇总单独的账户

由...出版 金摩尔 2018年7月23日上午6:00:00

在我们讨论过的博客中“401(k)计划投资和目标日期基金。“本周在系列中的第3部分,我们将讨论:

401(k)计划投资汇总单独的帐户401(k)计划 - 汇总单独的帐户


计划赞助商可提供许​​多不同的投资选项,当启动新的或管理现有的401(k)计划时。我们将在我们的博客帖子中进一步审查这些投资期权。

401(k)与保险公司持有的计划通常提供称为单独账户或汇总单独账户的投资车辆。这些帐户提供从多个提供商进入一个托管帐户的选项。他们经常提供共同基金选项,通常通过团体年金合同提供。 

单独的帐户函数与零售共同基金类似,因为参与者拥有组成单独账户的个人投资中的单位。这些单位代表了集中在单独账户中的总额。个人投资是与共同基金类似的收费,并且每个潜在投资的表现可以像共同基金一样监督。

单独的账户由国家保险公司监管。他们受到定期审核以及大多数文件单独审计的财务报表,如果您有兴趣,可以要求审查。 该账户称为“单独”,因为它们被保险公司的一般基金分离。 他们在保险公司财务困难的情况下受到保护。

通过单独的帐户,了解所涉及的费用结构非常重要。您的投资可能会受到称为收入分担的东西。这是一笔收费,用于记录保存,可以基于资产值或其他确定。有时,所有资金的费用都在平衡,因此,无论基金选择如何,参与者都会收取相同的费用。审查年度参与者的费用披露,以核实您的帐户所带来的费用,并将这些费用与其他类似的投资类型进行比较,以确保您收到尽可能低的费用。还比较类似投资类型的性能,以确保您收到足够的返回。

下周我们将讨论共同的集体信托账户.

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